Die Top-Sparangebote zahlen inzwischen mehr als 5 Prozent, doch die besten Angebote bleiben oft nicht lange erhalten.
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Die Sparzinsen steigen – seien Sie der Konkurrenz voraus
Nach Jahren der Flaute steigen die Sparquoten wieder. In einer scheinbar düsteren Welt sind das gute Nachrichten. Sie möchten es nicht verpassen.
Die Sparzinsen steigen, da die Bank of England die Zinsen erhöht, um die Inflation einzudämmen.
Leider können die Zinssätze nicht mit der hohen Inflation mithalten, aber deshalb ist es umso wichtiger, sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse den höchstmöglichen Zinssatz haben. Und wenn Sie jetzt einen Top-Deal abschließen, könnten Sie bei sinkender Inflation im nächsten Jahr eine echte Rendite erzielen.
Überprüfen Sie, ob auf einigen der Altkonten Bargeld schlummert, das immer noch weniger als 1 Prozent auszahlt und von dem Sie nicht wussten, dass es sich zu einem wertlosen Unternehmen entwickelt hat.
Wenn Sie dies tun, ist es an der Zeit, Ihr Geld zu verschieben.
Die Forschung von This is Money zeigt, warum sich das auszahlt, denn der Unterschied zwischen der jährlichen Umschichtung Ihres Geldes zum besten Zinssatz und dem Festhalten am Durchschnittskonto ist riesig.
Ein typischer Sparer, der zu Beginn des Jahres 2008 10.000 £ auf ein leicht zugängliches Konto eingezahlt hätte, hätte gesehen, dass sein Pott auf nur 11.545 £ angewachsen wäre, aber wenn er sein Geld stattdessen einmal im Jahr zum besten leicht zugänglichen Zinssatz umgeschichtet hätte, wäre dies der Fall gewesen 14.461 £.
Unsere Grafik zeigt, dass ein Sparer mit der durchschnittlichen Easy-Access-Sparrate in Blau deutlich hinter denjenigen zurückgeblieben wäre, die einmal im Jahr nach dem besten Tarif in Rot suchen. In der Zwischenzeit schnitten diejenigen, die Festtarife unterschiedlicher Länge in Orange, Grün und Gelb nahmen, noch besser ab
Das Top-Angebot in den Tabellen mit den besten, leicht zugänglichen Sparzinsen von This is Money zahlt 3,88 Prozent.
Und bei den Festzinsen gilt immer noch die alte Geschichte, dass die besten Angebote viel besser sind als der Durchschnitt, der beste einjährige Fix zahlt 5,30 Prozent.
Wo auch immer Ihr Geld aufbewahrt wird, es sei denn, es wurde kürzlich verschoben, Sie könnten es wahrscheinlich besser machen
Die Durchschnittswerte werden durch oft selbstgefällige, unnachgiebige, arrogante (wählen Sie Ihr Adjektiv) größere Banken nach unten gezogen, die einen Hungerlohn anbieten. Sie müssen sich umschauen.
Es gibt zahlreiche neue, seriöse Banken, die einen Blick wert sind und den gleichen FSCS-Schutz für Ihre Ersparnisse bieten.
Allerdings muss man manchmal schnell sein, denn Top-Angebote bleiben oft nicht bestehen.
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Für welches Sparangebot sollten Sie sich entscheiden?
Da die Preise wie Mentos in einer Cola-Flasche steigen, kann es schwierig sein, zu wissen, wann man beißen und ein Konto auswählen sollte.
Dies ist insbesondere bei Festgeldkonten der Fall, bei denen Ihr Geld für ein Jahr oder länger gebunden ist und Sie dann möglicherweise zusehen müssen, wie andere Zinssätze durch die Decke gehen, während Sie feststecken.
Allerdings bieten Festsparkonten – in der Regel über ein, zwei, drei oder fünf Jahre – günstigere Konditionen als Konten, bei denen man nach Belieben Geld abheben kann.
Für unterschiedliche Sparer eignen sich unterschiedliche Kontotypen. Man kann sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Entscheidung für ein Konto mit einfachem Zugang oder ein Fixkonto keine Frage von „Alles oder Nichts“ für Ihre Ersparnisse ist.
Sie können Ihren Topf zwischen leicht zugänglichen Ersparnissen und Festzinsen aufteilen und sogar mit Kündigungskonten experimentieren.
Im Folgenden erklären wir Ihnen kurz die verschiedenen Sparkontoarten:
Leicht zugängliche Sparkonten
Inhaber eines leicht zugänglichen Sparkontos können ihr Geld nach Belieben verschieben. Bei einigen Konten handelt es sich um echte Easy-Access-Konten mit unbegrenzten Abhebungen, während andere eine festgelegte Anzahl an Abhebungen pro Jahr zulassen, andernfalls sinkt die Rate.
Wenn Sie Ihr Bargeld kurzfristig benötigen, ist ein leicht zugängliches Konto der beste Ort dafür – und ein guter Ort, um einen Spartopf aufzubauen.
Bedenken Sie jedoch, dass der Unterschied zwischen dem besten Easy-Access-Angebot und der besten Ein-Jahres-Fixierung bei einer Einzahlung von 10.000 £ bei ein paar Hundert Pfund Zinsen pro Jahr liegen kann. Denken Sie also darüber nach, ob Sie wirklich sofortigen Zugriff auf alle Ihre Ersparnisse benötigen.
Sparkonten mit festem Zinssatz
Bei einem Sparkonto mit festem Zinssatz erklären Sie sich damit einverstanden, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu sperren und dafür einen festgelegten Zinssatz über diese Jahre zu erhalten, beispielsweise ein, zwei oder fünf Jahre.
Feste Zinssätze sind ausnahmslos besser als leicht zugängliche Angebote und bieten Sicherheit hinsichtlich der Zinsen, die Sie verdienen werden. Wenn jedoch die Zinssätze steigen, sind Sie an ein Konto mit einem niedrigeren Zinssatz gebunden. Es lohnt sich also, Ihr gesamtes Bargeld nicht für längere Zeit einzusperren.
Eine Möglichkeit besteht darin, das Geld auf verschiedene Zinsbindungszeiträume aufzuteilen. Derzeit wird den Sparern jedoch allgemein geraten, angesichts der steigenden Zinsen vorsichtig zu sein, nicht zu viel für zu lange wegzusperren.
Kündigungskonten
Eine mögliche Lösung für Sparer, die befürchten, den Zugriff auf ihr Bargeld zu verlieren, aber auch gerne ihren Zinssatz erhöhen möchten, besteht darin, ein Kündigungskonto in Betracht zu ziehen.
Ein Kündigungskonto ist ein Mittelding zwischen einem Konto mit einfachem Zugang und einem Festzinskonto – es ermöglicht Ihnen, Ihr Geld nach einer Kündigungsfrist von beispielsweise 90 Tagen zu erhalten.
Cash Isas
Auch steuerfreie Bargeld-Isas scheinen in Ihrem Ersparnisschatz wieder an Bedeutung zu gewinnen.
Mit einer Bargeld-Isa können Sie Zinsen verdienen, die von der Einkommensteuer befreit sind, die sonst erhoben würde. Es gibt einen persönlichen Sparfreibetrag von 1.000 £ Zinsen pro Jahr, unterhalb dessen Sie keine Steuern zahlen. Für 40-Prozent-Steuerzahler sinkt dieser jedoch auf nur 500 £.
Wenn die Zinsen steigen, müssen Sie im Auge behalten, ob das Finanzamt die von Ihnen verdienten Zinsen im Auge behält. Mit einer Isa sind Sie geschützt.
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