Banken werden dafür kritisiert, dass sie trotz steigender Zinsen „dürftige“ Renditen auf die Ersparnisse ihrer Kunden bieten
Laut Which? haben einige Sparer trotz der Erhöhung des Leitzinses der Bank of England „dürftige“ Renditen erzielt.
Die Verbrauchergruppe sagte, Sparer hätten in den letzten Monaten auf Zinsen von nur 0,1 Prozent gesessen.
Einige Sparer sind möglicherweise besser dran bei Challenger-Banken – kleineren, moderneren Finanzinstituten, die den seit langem etablierten Status quo übernehmen – oder bei Bausparkassen, insbesondere wenn es um Sofortzugangsangebote geht, ergab eine Untersuchung der Verbrauchergruppe.
Der Leitzins der Bank of England liegt derzeit bei 4,5 Prozent und wurde mehrfach erhöht, um die grassierende Inflation einzudämmen.
Der Finanzausschuss hat kürzlich Bedenken hinsichtlich der Sparzinsen geäußert und an die Anbieter geschrieben.
Der Leitzins der Bank of England liegt derzeit bei 4,5 Prozent und wurde mehrfach erhöht, um die grassierende Inflation einzudämmen
Die Verbraucherpflicht der Financial Conduct Authority, die im Juli eingeführt wird, wird Unternehmen dazu ermutigen, ihren Kunden einen fairen Gegenwert zu bieten, und welche? sagte, es wolle schnell handeln, wenn die Unternehmen ihre Ziele nicht erreichen.
Jenny Ross, Herausgeberin von Which? Money sagte: „Da Millionen von Verbrauchern immer noch die Auswirkungen einer anhaltenden Krise der Lebenshaltungskosten spüren, ist es umso wichtiger, bessere Renditen auf Sparkonten zu erzielen.“
Sie fügte hinzu: „Unser Rat ist einfach: Wenn Sie mit den Tarifen, die Sie derzeit erhalten, nicht zufrieden sind, ist es jetzt an der Zeit, zu wechseln.“
Mehrere Anbieter haben kürzlich neue Sparangebote angekündigt, beispielsweise First Direct, das ab dem 30. Mai ein einjähriges Festzinssparkonto mit einem Zinssatz von 4,60 Prozent AER (Jahresäquivalentzins) einführt.
Das Angebot gilt nur für First Direct-Kunden mit einem 1. Konto-Girokonto. Die Bank bietet vorbehaltlich der Geschäftsbedingungen 175 £ Bargeld für den Wechsel auf ihr Girokonto an.
Am Freitag letzter Woche hat Shawbrook eine einjährige Festzinsanleihe mit 5,06 Prozent AER und eine einjährige Festzinsanleihe mit 4,43 Prozent AER aufgelegt.
In einem Blog auf der Website von UK Finance von Eric Leenders, Geschäftsführer für persönliche Finanzen bei UK Finance, heißt es: „Banken berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, wenn sie den Zinssatz festlegen, der an Sparer oder Kreditnehmer gezahlt wird.“
Viele Sparer sitzen auf Zinssätzen von nur 0,1 Prozent, trotz der Zinserhöhungen der Bank of England unter Gouverneur Andrew Bailey (im Bild).
„Der offizielle ‚Bankzins‘ der Bank of England ist nur ein Faktor.“ Weitere Faktoren sind die Kosten für die Mittelbeschaffung sowohl auf dem Einzelhandels- als auch auf dem Großhandelsmarkt, Kapital- und Liquiditätsanforderungen, Kunden- und Regulierungserwartungen sowie die Tatsache, dass nicht alle Kreditnehmer ihre Kredite vollständig zurückzahlen werden.
„Es gibt eine große Auswahl an Geldsparkonten auf dem Markt und die angebotenen Zinssätze werden von den einzelnen Banken im Wettbewerb untereinander festgelegt.“ „Neben der Art des Geschäftsmodells und der Kundenstrategie einer Bank ist das Wettbewerbsniveau im Markt ein entscheidender Faktor.“
Ein britischer Finanzsprecher sagte: „Die Zinssätze, die ein einzelnes Unternehmen für seine Sparprodukte anbietet, werden von einer Reihe verschiedener Faktoren bestimmt, nicht nur vom Bankzinssatz der Bank of England.“
„Ein wichtiger Faktor ist, ob jemand sofortigen Zugriff möchte oder sein Geld über einen längeren Zeitraum einzahlen kann.“
„Während der Zinssatz für ein Sofortzugriffskonto möglicherweise niedriger ist, bieten sie Kunden die Flexibilität, auf ihr Geld zuzugreifen, wenn sie es benötigen.“ Der Markt ist wettbewerbsintensiv und bietet eine Reihe von Produkten mit festem und variablem Zinssatz.
„Wir möchten unsere Kunden immer dazu ermutigen, sich nach dem Produkt und dem Zinssatz umzusehen, der ihren Bedürfnissen entspricht.“