Doch nachdem die Unterschrift gesammelt und die Reparatur durchgeführt wurde, schicken die Glaswerkstätten überhöhte Rechnungen an die Versicherer, die den Schaden oft ablehnen oder einen geringeren Betrag auszahlen. Anwälte verklagen dann die Versicherungsgesellschaft auf Zahlung und die Kosten für die Anwaltskosten und regeln oft Hunderte von Klagen gleichzeitig für eine hohe Summe.
Es ist alles Teil eines Netzwerks von Unternehmen und Anwälten außerhalb des Bundesstaates, die auf der Grundlage dieser Glasersatzprodukte eine ganze Branche aufgebaut haben – die für Versicherungsunternehmen so kostspielig ist, dass die Tarife landesweit in die Höhe geschossen sind, sagen Verbraucherschützer.
Diese Taktik ist nur in Florida üblich, wo nach Angaben des Finanzministeriums des Bundesstaates im Jahr 2023 bisher mehr als 46.000 Klagen wegen Autoglas eingereicht wurden.
Gesetze zum Schutz der Verbraucher haben diesen Trend vorangetrieben, der in den letzten Jahren explodiert ist – im Jahr 2011 wurden in Florida nur 591 solcher Klagen eingereicht. Befürwortergruppen verweisen auf die aufstrebende Branche „skrupelloser“ Autoglaswerkstätten und Anwälte als Hauptfaktor dafür die hohen Versicherungskosten des Staates.
Die Klagen haben den bereits düsteren Kfz-Versicherungsmarkt in Florida weiter angeheizt – einem Bundesstaat, dessen durchschnittliche Kfz-Versicherungsprämie mit 2.560 US-Dollar die höchste des Landes ist. Das Problem der Autoglas-Rechtsstreitigkeiten ist so ernst geworden, dass der Gesetzgeber im vergangenen Jahr zwei Gesetze verabschiedet hat, um es zu verlangsamen.
Während die Kfz-Versicherungsprämien landesweit schneller steigen als die Inflation, waren die Steigerungen in Florida am drastischsten – die durchschnittliche Prämie ist heute 88 Prozent teurer als vor einem Jahrzehnt, laut Zahlen des Branchendatenunternehmens Insure. Versicherer geben die Schuld an den teuren Prämien Hurrikanen und einem hohen Anteil nicht versicherter Fahrer, doch die Unternehmen erwähnen selten, dass sie auch die Kosten für Autoglas-Rechtsstreitigkeiten weitergeben.
Als die in Florida lebende Francinete Borgstrom letzten Dezember auf einem Parkplatz in Orlando von einem Autoglasverkäufer angesprochen wurde, löste das Angebot „keinen Alarm aus“, sagte sie. Der Verkäufer teilte ihr mit, dass Auto Glass America ihre kaputte Windschutzscheibe ohne Selbstbeteiligung ersetzen könne, und so unterschrieb sie die Verzichtserklärung, ohne weitere Fragen zu stellen.
Borgstrom sagte, sie habe nicht gewusst, dass sie dem Geschäft auch das Recht eingeräumt habe, die Leistung zu verklagen, als sie ihre Leistungsabtretung unterzeichnete – das heißt, sie ermächtigte die Glasreparaturfirma, ihre Rechte aus ihrer Versicherungspolice zu übernehmen und die Zahlung für die Arbeit zu fordern gegebenenfalls in ihrem Namen den Versicherer. Auto Glass America tat genau das, als die Versicherungsgesellschaft AssuranceAmerica sich weigerte, die Rechnung in Höhe von 1.461 US-Dollar zu bezahlen. Dieser Preis ist mehr als das Vierfache der durchschnittlichen Kosten für diese Art von Reparatur, basierend auf Zahlen, die in einer Klage einer anderen Versicherungsgesellschaft, Allstate, gegen dieselbe Reparaturwerkstatt genannt wurden.
Diese Glasgeschäfte richten sich vor allem an ältere Menschen, Einwanderer und nicht-englische Muttersprachler, sagen Verbraucherschützer und Gerichtsakten deuten darauf hin. Borgstrom, die aus Brasilien in die Vereinigten Staaten eingewandert war, wusste nicht, dass in ihrem Namen eine Klage eingereicht worden war, bis sie wegen dieses Artikels kontaktiert wurde.
Ein Vertreter von Auto Glass America lehnte es ab, sich zu seinem Geschäftsmodell zu äußern, sagte aber, das Unternehmen biete keine Geschenke mehr als Gegenleistung für Serviceleistungen an. Die anderen in diesem Artikel erwähnten Glasreparaturwerkstätten reagierten nicht auf Anfragen nach Kommentaren.
„Dies wird höchstwahrscheinlich nicht nur zu einer höheren Rate bei ihrem nächsten Verlängerungsdatum führen, sondern es besteht auch das Potenzial, dass sie am Ende ihrer aktuellen Versicherungslaufzeit nicht verlängert werden“, sagte Mark Friedlander, Kommunikationsdirektor des Insurance Information Institute. „Die durchschnittliche Reparatur von 30 US-Dollar könnte für eine Autoversicherung einen sechsstelligen Schaden bedeuten.“
Geschenkkarten und Steak-Abendessen
Die Autoglaswerkstätten beauftragen Erntehelfer damit, Kunden zu finden, die manchmal sogar von Tür zu Tür gehen, heißt es in Klagen von Versicherungsgesellschaften. Neben einem kostenlosen Ersatzglas bieten die Erntehelfer manchmal auch Geschenke an, um ihre Ziele anzulocken, einige davon können bis zu 200 US-Dollar wert sein.
Sobald ein Glasunternehmen einen überzeugt Wenn der Fahrer dem Ersatz zustimmt und seine Leistungsabtretung unterschreibt, erhebt das Geschäft „unangemessene Gebühren und Nachschläge“ zum Versicherungsanspruch, sagte Michael Carlson, Präsident der Personal Insurance Federation of Florida, einer Branchenvereinigung.
Wenn die Versicherungen einen geringeren Betrag für den Ersatz zahlen oder den Anspruch ganz ablehnen, klagen die Glasbetriebe auf den Rest der Prämie ein. Dann kommen die Anwälte.
Bis zu den jüngsten Änderungen, die von den Gesetzgebern des Bundesstaates verabschiedet wurden, gab es in Florida sogenannte „Einweg-Anwaltsgebühren“ – eine Anforderung, dass der Versicherer die angemessenen Anwaltskosten des Klägers übernehmen muss, wenn er einen Anspruch verliert oder beglichen hat. Diese Prozessgebühren seien „das eigentliche Problem“, sagte Ashley Kalifeh, Partnerin von Capital City Consulting, die mit den Aufsichtsbehörden Floridas zusammenarbeitete, um Lücken in den Versicherungsgesetzen des Bundesstaates zu schließen.
Diese Gebühren konzentrieren sich auf eine kleine Gruppe: Nach Angaben des Florida Justice Reform Institute reichen nur 20 Anwälte 96 Prozent der Glasklagen in Florida ein.
Anwälte, die die Klagen einreichen, argumentieren, dass sie Einzelpersonen dabei helfen, ein großes, festgefahrenes System zu bekämpfen.
„Die Idee bestand darin, die Machtverhältnisse zwischen einem milliardenschweren Versicherungsträger und Mom and Joe auszugleichen“, sagte William England, ein Anwalt von Chad Barr Law, der sich auf Autoglas-Rechtsstreitigkeiten spezialisiert hat. „Wenn es um Missbrauch geht, gibt es in jeder Gesellschaft immer ein paar faule Äpfel.“
Die ersten Klageeinreichungen umfassen in der Regel nur wenige Seiten und basieren auf einer Vorlage, die mit dem Namen des versicherten Fahrers und dem Datum der Reparatur ausgefüllt werden kann. Dies ist ein optimierter Prozess, der Autoglasanwälten dabei hilft, schnell und relativ einfach Tausende von Fällen einzureichen .
Anwälte würden anbieten, eine Reihe von Klagen für eine einzige Summe beizulegen, sagte Carlson. Das sei für die Versicherer günstiger, als jeden Fall einzeln zu verhandeln, auch wenn einige davon gewonnen werden könnten, weil die Versicherungsgesellschaften die Kosten der Beilegung auf die Versicherungsnehmer umlegen könnten, so Friedlander.
Doch die Versicherungen möchten sich lieber gar nicht erst mit den Massenklagen auseinandersetzen müssen. In einer Klage, die Allstate 2019 gegen Auto Glass America eingereicht hatte, bezeichnete der Versicherungsriese die Praxis als „gierigen Plan, um so viel Geld wie möglich herauszuholen“. Die Gesamtkosten der Ansprüche und Rechtsstreitigkeiten von Auto Glass America gegen Allstate in den Jahren 2017 und 2018 beliefen sich laut Klageschrift auf über 600.000 US-Dollar. „Die Auswirkungen des rechtswidrigen und ungerechten Verhaltens der AGA sind erheblich“, fügte sie hinzu.
Jannet Mehmed, 76, ließ das Glas ihres 2017 Toyota Camry durch Orange Blossom Auto Glass ersetzen, nachdem sie das Unternehmen im August 2022 über eine Online-Suche gefunden hatte. Später rief Mehmeds State Farm-Agent sie mit schlechten Nachrichten an – ihr waren 1.812 US-Dollar berechnet worden, also weit mehr Börsenkurs.
„Senioren sind sehr vertrauensvoll“, sagte Mehmed. „Sie vermitteln ihnen den Eindruck, dass Sie ihnen helfen werden, und sie werden ihre Scheckbücher öffnen.“
In einigen Klagen von Versicherungsgesellschaften wird behauptet, Erntearbeiter hätten die Unterschriften von Fahrern gefälscht, die ihre Angebote abgelehnt hätten. Andere behaupten, dass die Glaswerkstätten die Reparaturen nach dem Sammeln der Unterschriften nie durchgeführt hätten, aber dennoch Ansprüche geltend gemacht hätten.
Seit Jahren hält sich die Praxis, Autoglasklagen einzureichen, dank einseitiger Anwaltskosten und lockerer Versicherungsvorschriften innerhalb der gesetzlichen Grenzen. Als die Klagen im Jahr 2019 ihren Höhepunkt erreichten, forderte eine Koalition von Versicherungsgruppen im Rahmen einer Initiative namens „Fix the Cracks“ Änderungen in den Gesetzen des Bundesstaates.
Die Initiative, die von der Personal Insurance Federation of Florida geleitet und von Handelsverbänden von Allstate, Farmers Insurance, Progressive und State Farm finanziert wird, trug zur Verabschiedung von zwei Gesetzen bei, die darauf abzielten, Floridas freizügige Autoglasindustrie zu schließen und den „Windschutzscheibentyrann“ ein Ende zu setzen. laut seiner Website.
Die erste Maßnahme, die im Dezember 2022 verabschiedet wurde, schloss die einmalige Zahlung von Anwaltsgebühren für versicherungsbezogene Ansprüche aus. Das zweite Gesetz, das im Mai verabschiedet wurde, verbot die Übertragung der Abtretung von Leistungen für Autoglasreparaturen und machte es für Glasersatzunternehmen schwieriger, Windschutzscheiben zu reparieren, ohne sich vorher an die Versicherungsgesellschaften zu wenden. Das Mai-Gesetz verbietet es Glasunternehmen außerdem, kostenlose Vergünstigungen im Austausch für Dienstleistungen anzubieten.
Gerichtsakten zeigen jedoch, dass es immer wieder Klagen wegen Autoglas gibt. Das Gesetz zur Abtretung von Leistungen gelte nur für Versicherungspolicen, die nach dem 26. Mai 2023 erneuert oder neu ausgestellt würden, sagte Kalifeh, sodass Anwälten eine Frist von sechs bis zwölf Monaten verbleibe, um so viele Klagen wie möglich einzureichen, bevor alle bestehenden Policen erneuert wurden – Nach Angaben des Florida Justice Reform Institute wurden von Januar bis August 46.059 Klagen eingereicht.
Einige Anwälte der Kläger argumentieren, dass Versicherungsunternehmen weiterhin von den Gesetzesänderungen in Florida profitieren könnten. Imran Malik, ein Anwalt, der im Jahr 2022 über 7.000 Glasklagen eingereicht hat, sagte, dass Versicherer die Kosten von Rechtsstreitigkeiten als „bequemen Sündenbock“ für die Erhöhung der Tarife genutzt hätten, diese aber seit der Verabschiedung der neuen Gesetze noch nicht gesenkt hätten.
„Trotz aller Gesetzesänderungen hat keine einzige Versicherungsgesellschaft ihre Tarife überhaupt gesenkt“, sagte Malik.
Malik fügte hinzu, dass die Versicherungsgesellschaften seit langem „angenehme Beziehungen“ zu größeren Glasgeschäften wie Safelite pflegen, denen kleinere Glasgeschäfte das Geschäft entziehen. Safelite beantwortete per E-Mail gesendete Fragen zu seiner Beziehung zu Versicherungsunternehmen nicht direkt.
„In dieser Branche gibt es nicht viele saubere Hände“, sagte der Anwalt Zachary Hicks aus Florida, der seit 2019 an Autoglas-Rechtsstreitigkeiten arbeitet. „Das Problem besteht darin, dass die Anwälte der Kläger das System missbrauchen, wenn Sie es zulassen.“ Versicherungsgesellschaften werden das System missbrauchen, wenn Sie es zulassen. … Versicherungsunternehmen haben genau das bekommen, was sie wollten – sie haben alles abgeschafft – und die Tarife sind immer noch hoch.“
Hicks fügte hinzu, dass er selbst kürzlich von Geico entlassen wurde, weil er nicht über eine Kfz-Mindesthaftpflichtversicherung verfügt, obwohl er für eine Geico-Rahmenpolice bezahlt.
Die Gesamtkosten der von Glaswerkstätten geltend gemachten Ansprüche und die Kosten für Rechtsstreitigkeiten sind unbekannt, aber Kalifeh schätzt, dass sie „leicht in zweistelliger Millionenhöhe pro Jahr liegen“.
England und Hicks glauben jedoch, dass die neuen Gesetze die Autoglas-Rechtsstreitigkeiten als Industrie faktisch beenden werden, sobald die Schonfrist für die Einreichung von Klagen abgelaufen ist. Wenn dies der Fall ist, ist unklar, um wie viel die Versicherer die Prämien senken werden. State Farm, Allstate und Progressive lehnten es ab, sich dazu zu äußern, wie sich die Klagen auf einzelne Tarife auswirken.