Ältere Hausbesitzer werden heute gewarnt, sich vor gierigen Verkäufern zu hüten, die kostspielige und komplizierte Finanzprodukte auspeitschen, die versprechen, ihr Vermögen für zukünftige Generationen zu erhalten.
Nicht regulierte Anwaltskanzleien behaupten, dass durch die Übertragung von Eigentum und Bargeld in einen Trust ihr Vermögen vor Pflegeheimgebühren und Erbschaftssteuern geschützt und die Notwendigkeit eines Nachlasses vermieden wird – das gesetzliche Recht, den Nachlass einer Person zu verwalten, wenn sie stirbt.
Experten warnen jedoch davor, dass diese komplexen finanziellen Vereinbarungen für viele Familien völlig ungeeignet sein können und sie mit hohen Anwaltskosten konfrontiert werden, wenn etwas schief geht.
Nicht regulierte Anwaltskanzleien behaupten, dass durch die Übertragung von Eigentum und Bargeld in einen Trust ihr Vermögen vor Pflegeheimgebühren und Erbschaftssteuern geschützt und die Notwendigkeit eines Nachlassverfahrens vermieden wird
Einige werden auch von Verkäufern ohne Qualifikation oder Erfahrung in diesem Bereich verkauft. Viele vertrauenswürdige High Street-Bausparkassen haben Kunden bis 2018 an nicht regulierte Rechtsdienstleistungen verwiesen.
Unsere Ergebnisse kommen nur eine Woche, nachdem wir vor einer Zunahme unregulierter Anbieter gewarnt haben, die teure Nachlasspläne verkaufen.
In einem Fall befindet sich eine Familie ein Jahr nach dem Tod ihrer Mutter immer noch in der Schwebe, weil das Unternehmen, das ihr einen 2.000-Pfund-Plan verkauft hat, ihnen nicht helfen will.
Seitdem wurden wir von besorgten Lesern kontaktiert, die von ähnlichen Unternehmen ins Visier genommen wurden, die andere Finanzplanungsprodukte wie Trusts verkaufen.
Ein Trust ist eine rechtliche Anordnung zur Verwaltung von Vermögenswerten, beispielsweise Immobilien, Bargeld und Aktien. Es gibt viele legitime Gründe für die Einrichtung eines Nachlasses – zum Beispiel, wenn ein Begünstigter eines Nachlasses zu jung ist, um zu erben.
Aber zunehmend werden Trusts als Möglichkeit für Familien verkauft, ihr Vermögen abzuschirmen, da dies bedeutet, dass Sie das Vermögen technisch nicht mehr besitzen.
Ein Money Mail-Leser sagt, dass ihm und seiner Frau im Februar ein „Family Probate Preservation Plus Trust“ im Wert von 3.600 £ verkauft wurde, nachdem sie eine örtliche Anwaltskanzlei, Harratts Legal Services, in Stockport besucht hatten, um sein Testament zu aktualisieren.
Ein „Rechtsberater“ des Unternehmens besuchte ihn zu Hause und sagte, dies würde helfen, ihr Eigentum zu schützen, falls sie später Pflege benötigen sollten. Ihnen wurde gesagt, die Regierung habe die Vereinbarungen nicht veröffentlicht, weil sie zu viel Einkommen verlieren würde, wenn mehr Menschen davon wüssten.
Der 82-Jährige, der anonym bleiben möchte, sagt: „Meine Frau und ich leben seit 47 Jahren in diesem Haus und wir wollten es für unsere Kinder und Enkel schützen.“
Aber es gibt keine Garantie, dass ihr Geld und ihr Zuhause vor Pflegekosten sicher sind. Kommt es zu einer Pflegebedürftigkeit, prüfen die örtlichen Behörden Ihre Finanzen.
Und wenn es entscheidet, dass eine „vorsätzliche Entziehung von Vermögenswerten“ vorliegt, um die Pflegekosten zu vermeiden, kann es bei der Berechnung Ihrer Schulden alle Gelder des Trusts berücksichtigen.
In England müssen Sie weniger als 14.250 £ haben, um Anspruch auf die maximale Förderung zu haben. In Schottland und Wales sind es 18.500 £ bzw. 50.000 £.
Ein Sprecher von Harratts Legal Services sagte, man werde die Angelegenheit untersuchen.
Alle Vermögenswerte, die in Trusts platziert werden, sind Eigentum und werden von ernannten Treuhändern verwaltet – in der Regel verantwortliche Verwandte oder Freunde. Aber nicht regulierte Organisationen können sich selbst zum Treuhänder ernennen, der ihnen die vollständige Kontrolle über alle Vermögenswerte gibt, die Sie darin platzieren.
Vertrauenswürdig: Viele High Street-Bausparkassen haben Kunden bis 2018 an nicht regulierte Rechtsdienstleistungen verwiesen
Gary Rycroft von Joseph A. Jones & Co. Solicitors sagt: „Trusts sind keine Wunderwaffe, um rechtliche Komplexität im Todesfall zu vermeiden. Wer damit versucht, Pflegeheimgebühren zu vermeiden, stößt immer wieder auf die Regeln der „vorsätzlichen Vermögensentziehung“. Seien Sie vorsichtig bei der Ernennung von nicht regulierten Firmen als Treuhänder.
“Ohne ihre Beteiligung können Sie Ihr Haus nicht verkaufen, und sie können Gebühren für ihre Zeit verlangen oder ganz verschwinden.”
Ein Rechtsdienstleister, Philips Trust Corporation (PTC), der diese Finanzprodukte verwaltet, ging am vergangenen Freitag in die Insolvenz. Die Firma hatte Kunden der Estate Planning Group übernommen, die aus The Will Writing Company und Family Trust Corporation bestand.
Zwischen 2005 und 2018 hatten High Street Bausparkassen Hunderte oder sogar Tausende von Kunden an diese Firmen verwiesen.
Viele, darunter die Bausparkassen von Nottingham, Newcastle und Leeds, nehmen jetzt Anrufe von besorgten Familien entgegen, die in Schwierigkeiten geraten. Das Nottingham hat sogar eine eigene Hotline eingerichtet.
Die älteren Eltern von Chris Rumsey gehörten zu denen, die 2012 von der Leeds Building Society empfohlen wurden. Sein Vater Philip war damals 90 und seine Mutter Valerie, die 2013 starb, 87 Jahre alt.
Sie hatten ihre örtliche Filiale besucht, um zu besprechen, was sie mit ihren Ersparnissen tun sollten, und wurden an einen Mitarbeiter der Finanzdienstleistungsabteilung der Gegenseitigkeitsgesellschaft verwiesen – der auch ein Vertreter des Versicherers Aviva war.
Er hatte vorgeschlagen, ihr Geld in einen fünfjährigen Aviva-Sparbrief anzulegen.
Aber er schlug auch vor, einen diskretionären Trust zu gründen, um in Zukunft eine Erbschaftssteuerrechnung zu vermeiden. Sie wurden dann von einem Verkäufer zu Hause besucht, der eine Gebühr von 4.000 £ erhob, um 60.000 £ an Anleihen für jeden von ihnen in einen Trust zu investieren.
Chris, 65, der in Aylesford, Kent, lebt, sagt, seine Eltern glaubten, sie hätten es mit den Mitarbeitern der Bausparkasse zu tun, denen sie vertrauten.
Später stellten sie jedoch fest, dass der Trust von einer nicht regulierten Firma namens Family Trust Corporation (FTC) gegründet worden war, die später von PTC übernommen wurde.
Chris, ein ehemaliger OP-Techniker, verstand, dass das Vertrauen aufgelöst wurde, wenn beide Eltern starben. Aber 2018 wurde er von Aviva darüber informiert, dass jemand von PTC versuchte, Geld aus dem Trust seiner Mutter abzuheben.
„Ich war entsetzt. Ich habe Aviva gesagt, sie sollen das Geld nicht nehmen“, sagt er.
Zu diesem Zeitpunkt brauchte Chris’ Vater das Geld für die Pflege, aber PTC weigerte sich, ihn irgendwelche Abhebungen vornehmen zu lassen.
Schließlich stieg Aviva ein, aber es dauerte noch zwei Jahre, bis die Unternehmen als Treuhänder zurücktraten. Es kostete die Familie auch £ 6.000 an Anwaltskosten.
Chris sagt: „Zu dem Zeitpunkt, an dem Sie jährliche Verwaltungsgebühren, Steuern auf Dividenden, Provisionsgebühren, Auszahlungsgebühren und andere Kosten und Ausgaben zahlen, haben Sie möglicherweise auch Erbschaftssteuer bezahlt.
“Und Sie wissen nicht, dass Sie ihnen Ihr Vermögen schenken, wenn Sie diese Firmen zu Treuhändern machen.”
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