Steuerkluge Entscheidungen rechtzeitig zum Ende des Steuerjahres zu treffen, kann einen echten Unterschied für den Rententopf machen, den die Menschen haben, wenn sie in den Ruhestand gehen. Einigen Rentensparern könnten Rentensteuererleichterungen entgehen, wenn sie keine Steuererklärung ausfüllen.
Briten haben bis Dienstag, den 31. Januar 2023, 23:59 Uhr Zeit, um der HMRC eine Online-Steuererklärung für das Steuerjahr 2021/2022 zu übermitteln, das am 5. April 2022 endete.
Die Nutzung des gesamten Spektrums an Steuervergünstigungen, die für ISAs, Renten, Dividenden und Kapitalgewinne verfügbar sind, wird dazu beitragen, den eigenen Rententopf aufzustocken, der für den Ruhestand bereit ist.
Emma-Lou Montgomery, Associate Director für Personal Investing bei Fidelity International, gab ihre Tipps zu Steuererklärungen und wie Rentensparer einen häufigen Fehler vermeiden können.
Sie forderte die Briten auf, ihre Rentenbeiträge zu erklären.
Sie sagte: „Wenn Sie neben Ihrer Betriebsrente Geld in eine Rente einzahlen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie diese Beiträge in Ihrer Steuererklärung im richtigen Feld und in der richtigen Höhe eingeben.
„Wenn Sie hier einen Fehler machen, könnten Sie entweder Steuererleichterungen verpassen oder zu viel verlangen – in diesem Fall könnte HMRC Zinsen auf die Unterzahlung erheben.
„Sollte Ihr Arbeitgeber Ihre Rentenbeiträge von Ihrem Gehalt abziehen, brauchen Sie diese in Ihrer Steuererklärung nicht gesondert anzugeben, da die vorhandene Steuerentlastung über Ihr Nettogehalt abgezogen wird.“
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Gehaltseinbußen können dazu beitragen, die Rentenersparnisse einer Person steuereffizienter zu gestalten, und ihr Arbeitgeber bietet dies möglicherweise als Teil eines Rentensystems an.
Entscheiden sich Personen für die Option, einigen sie sich mit ihrem Arbeitgeber darauf, ihr Gehalt zu kürzen, und ihr Arbeitgeber zahlt dann die Differenz zusammen mit ihrem Beitrag in ihre Rente ein.
Dies würde bedeuten, dass sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer niedrigere Sozialversicherungsbeiträge zahlen würden.
Frau Montgomery merkte an, dass es jedoch sorgfältige Überlegungen gibt, diese Option abzuwägen, und dass es von entscheidender Bedeutung ist, zuerst mit dem Arbeitgeber zu sprechen, bevor Entscheidungen getroffen werden.
Sie warnte: „Wenn Sie in Ihrer Steuererklärung keine separaten Rentenbeiträge angeben, kann dies dazu führen, dass die HMRC Zinsen auf die Unterzahlung erhebt.
„Die Gebühren der HMRC sind an den Basiszinssatz gekoppelt, und der Zinssatz für verspätete Zahlung beträgt derzeit sechs Prozent. Wenn Sie in eine Rente einzahlen, erhalten Sie abhängig von Ihrem Steuersatz Steuerentlastungen auf Ihre geleisteten Beiträge.
NICHT VERPASSEN
„Damit Sie steuerliche Entlastungen nicht verpassen, müssen Sie sich zu Erklärungen zu Ihren Beiträgen verpflichten, über die Sie Ihr Rentenversicherungsträger berät.“
Rentensparsteuerbelastung
Die Rentensparsteuerbelastung kann oft übersehen werden, da Steuerzahler nicht immer erkennen, dass sie eine potenzielle Steuerbelastung haben, die der HMRC gemeldet werden muss.
Paul Barham, Steuerpartner bei Mazars, erklärte jedoch, dass bei einem bereinigten Einkommen von mehr als 240.000 £ der jährliche Rentensparbetrag von derzeit 40.000 £ pro Jahr reduziert wird, was bedeutet, dass Einzelpersonen in diesem Jahr weniger in ihr Rentensystem einzahlen können, während sie Steuern erhalten Linderung.
Der nach dieser Kürzung verfügbare jährliche Mindestbetrag für Rentensparen ist derzeit auf 4.000 £ für 2022/23 begrenzt.
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Eventuell vorhandene ungenutzte Jahresfreibeträge aus den vorangegangenen drei Steuerjahren können ebenfalls genutzt werden.
Er sagte: „Es gibt einige Gründe, warum dies versäumt wird:
„1 Arbeitgeberbeiträge zählen zu Ihrem bereinigten Einkommen, daher kann Ihr bereinigtes Einkommen für diesen Zweck höher sein als das in Ihrer Steuererklärung oder P60 ausgewiesene Gesamteinkommen.
„2 Arbeitgeberbeiträge zählen zu den gesamten Rentenbeiträgen, die für Sie in Ihr Rentensystem eingezahlt werden, daher wird jedes Jahr ein Teil Ihrer jährlichen Rentensparzulage verwendet, bevor persönliche Beiträge berücksichtigt werden.
„3 Einige Stellen, wie z. B. Mitarbeiter des NHS, haben staatlich finanzierte Endgehaltsrentensysteme, bei denen Rentenbeiträge in ihrem Namen in ein Rentensystem eingezahlt werden, aber sie haben keine Kontrolle über die eingezahlten Beträge, und sie haben wenig Sichtbarkeit dieser Beiträge. Dies kann dazu führen, dass unbekannte Steuerbelastungen entstehen.
„4 Steuerzahler kennen die Regeln nicht, und wenn ihr Einkommen 240.000 £ übersteigt, ist ihnen nicht bewusst, dass dies bei der Erstellung ihrer Steuererklärung berücksichtigt werden muss. „
Millionen von Menschen werden in den kommenden Wochen Steuererklärungen zur Selbstveranlagung ausfüllen, da die Frist zum Monatsende bevorsteht.
Es gibt jedoch einige häufige Fallstricke, in die Menschen geraten, wie z. B. Ansprüche auf Rentensteuererleichterungen.
Einer der häufigsten Fehler, die wir sehen, ist, dass Steuerzahler nur Einkünfte melden, die noch nicht besteuert wurden, aber das ist falsch.
Alle erhaltenen steuerpflichtigen Einkünfte müssen in Steuererklärungen aufgenommen werden, auch wenn die Steuer bereits abgezogen wurde, damit die korrekte Steuer, die auf Einkommen und Gewinne in jedem Steuerjahr fällig wird, berechnet werden kann, erklärte er.