Jede Person im Vereinigten Königreich hat eine lebenslange Zulage (LTA) für ihre Renten. Dies ist der Höchstbetrag, den sie entweder aus ihrem Arbeitsplatz oder aus ihrem persönlichen Topf aufbauen können, ohne dass ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Derzeit liegt das LTA-Limit bei 1.073.100 £, was für den Nennwert nach viel aussieht, aber immer mehr Menschen stellen fest, dass sie die Schwelle überschreiten. Experten warnen davor, dass Rentner aufgrund der Entscheidung der Regierung, die lebenslange Zulage für Renten einzufrieren, „bestraft“ werden.
Was ist die lebenslange Zulage?
Der LTA wurde ursprünglich von der Regierung auf 1,5 Millionen Pfund Sterling festgelegt, um die Rentenvorschriften zu vereinfachen.
Diese Schwelle legte den Höchstbetrag fest, den ein Rentner erreichen konnte, während er seine Rente steuereffizient aufbaute.
Als die Zulage an die Inflation gekoppelt war, stieg sie 2011/12 auf 1,8 Millionen Pfund, bevor sie im folgenden Jahr wieder auf 1,5 Millionen Pfund zurückging.
Zuvor wurde der lebenslange Freibetrag für das Steuerjahr 2016/17 von 1,25 Mio. £ auf 1 Mio. £ reduziert.
Er wurde dann ab April 2018/19 wieder an die Inflation des Verbraucherpreisindex (VPI) gekoppelt, dann aber eingefroren.
Ältere Menschen waren besorgt über das Einfrieren des LTA, da viele ältere Menschen versehentlich über die Schwelle geschoben werden.
Das Ergebnis des Erreichens des Limits wird mit einer 55-prozentigen Steuerbelastung belastet, die für die Mehrheit der Briten unerschwinglich ist.
Jüngste Berichte deuten jedoch darauf hin, dass Bundeskanzler Jeremy Hunt erwägt, die lebenslange Zulage zu erhöhen.
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Wenn dies in seinem Frühjahrshaushalt umgesetzt würde, würden Tausende von Rentnern wahrscheinlich die erschütternde Steuerbelastung vermeiden.
So wie es aussieht, wurde die LTA bis mindestens 2026 zum aktuellen Kurs eingefroren, während viele ältere Haushalte über die Grenze gedrängt werden.
Gleichzeitig hat sich die Lebenszeitzulage seit ihrer Einführung vor knapp 20 Jahren real mehr als halbiert.
Karen Barrett, die CEO von Unbiased.co.uk, teilte mit, warum sie glaubt, dass die Erhöhung der LTA ein notwendiger Schritt für die Regierung ist.
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Sie erklärte: „Die Anhebung des Lebensgeldes ist längst überfällig. Sie hat sich in den letzten sieben Jahren kaum verändert, wodurch immer mehr Sparer dem Risiko ausgesetzt sind, mit einer saftigen Steuerrechnung konfrontiert zu werden, wenn sie in den Ruhestand treten.
„Dies entmutigt das Rentensparen zu einem Zeitpunkt, an dem es gefördert werden muss.
„Und obwohl ein Rententopf von über 1 Million Pfund für die meisten Sparer als unerreichbar gilt, ist hier nicht nur die reichste Gruppe betroffen.
„Wenn die LTA eingefroren bleibt, könnte jeder bestraft werden, der fleißig und konsequent und während seines gesamten Arbeitslebens gespart hat.
Rowan Harding, Finanzplaner bei Path Financial, skizzierte, wer von dieser Entscheidung am meisten profitieren würde.
Frau Harding fügte hinzu: „Personen in dieser Situation wären von einer Änderung des LTA betroffen. Eine Erhöhung des LTA würde bedeuten, dass sie in allen ihren Pensionsplänen einen höheren Betrag haben können, bevor sie der LTA-Steuerbelastung unterliegen würden.
„Dieser potenzielle Anstieg wäre für diejenigen hilfreich, die über ein hohes Maß an Rentenersparnissen verfügen, wie z. B. Gutverdiener mit Endgehaltsrentenmitgliedschaft (z die Pension.
„Es könnte der Unterschied sein, ob Sie eine LTA-Steuergebühr zahlen oder nicht, und bei einer Steuer von 55 Prozent auf jeden Überschuss kann dies ein beträchtlicher Betrag Ihrer Rentenersparnisse sein, der an Steuern verloren geht.“