Ihre Bar- und Rententöpfe sind trotz Bankensturm geschützt

Es gibt kaum etwas Beunruhigenderes als Nachrichten über Bankruns, staatliche Rettungsaktionen und fallende Aktienkurse für Banken – all das haben wir letzte Woche gesehen. Die Silicon Valley Bank in den USA brach zusammen und HSBC musste seinen britischen Zweig retten. Dann gab der in Schwierigkeiten geratene Bankenriese Credit Suisse bekannt, dass er sich eine Rettungsleine in Höhe von 45 Milliarden Pfund von der Schweizer Zentralbank gesichert hatte. Unterdessen wurden die Aktien britischer Banken herumgeschubst.

Doch so klingen die Schlagzeilen auch, als hätten sie einen Hauch von Weltfinanzkrise in sich, die Umstände sind ganz andere.

Die Banken sind in einer viel besseren Verfassung als 2008. Sie müssen die strengeren Vorschriften der Bank of England einhalten und werden regelmäßig Stresstests unterzogen, um zu sehen, wie sie in einer Vielzahl schwieriger Ereignisse zurechtkommen würden. Selbst wenn etwas schief geht, profitieren britische Sparer und Anleger von einer Reihe von Schutzmaßnahmen.

IHRE BARGELD-ERSPARNIS

In dem sehr unwahrscheinlichen Fall, dass Ihre Bank, Bausparkasse oder Kreditgenossenschaft pleite geht, sollten Sie Ihre Ersparnisse zurückerhalten, sofern Sie bestimmte Bedingungen erfüllen.

Erstens muss der Anbieter, der Ihr Bargeld verwahrt, von der Financial Conduct Authority (FCA) zugelassen und durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgedeckt sein. Sie sollten deutlich werben, wenn sie diese Abdeckung haben. Sie können auch auf der FSCS-Website unter fscs.org.uk/check/check-your-money-is-protected nachsehen.

Krise: Die US-Tech-Bank Silicon Valley Bank brach zusammen, nachdem Unternehmen Einlagen abgezogen hatten

Zweitens erhalten Sie nur Ersparnisse im Wert von bis zu 85.000 £ pro Bank zurück. Wenn Sie ein gemeinsames Konto haben, sind Sie bis zu 170.000 £ abgesichert. Laura Suter, Head of Personal Finance bei der Anlageplattform AJ Bell, sagt: „Das bedeutet, dass Sie idealerweise nicht mehr als 85.000 Pfund bei jedem Anbieter wollen, selbst wenn es auf verschiedene Konten verteilt ist.“

Der Schutz gilt für alle Konten innerhalb der Bankengruppe, nicht pro Konto, also achten Sie auf Banken mit einer Reihe von Markennamen. Zum Beispiel ist First Direct im Besitz von HSBC und Royal Bank of Scotland ist eine weitere Marke unter der NatWest Bank.

Sie können bis zu sechs Monate lang bis zu 1 Million £ Schutz erhalten, wenn Sie ein vorübergehend hohes Guthaben haben.

IHRE INVESTITIONEN

Ihr Investmentanbieter sollte nicht Pleite gehen. Sie sind sehr streng genau reguliert, also tun sie es nicht. Selbst wenn dies der Fall ist, sollte Ihr Anbieter Ihr Geld sicher auf einem separaten Kundenkonto aufbewahren. Wenn etwas schief geht, sollten Sie FSCS-Schutz im Wert von bis zu 85.000 £ erhalten. Darüber hinaus sind Sie versichert, wenn eine autorisierte Firma Sie schlecht berät oder bei der Verwaltung Ihrer Anlagen nachlässig ist.

Sie werden jedoch nicht entschädigt, wenn Ihre Anlagen aufgrund von Bewegungen an den Finanzmärkten an Wert verlieren. Das ist nur ein Teil des Anlagerisikos.

Überprüfen Sie vor einer Investition, ob die Firma von der Financial Conduct Authority oder der Prudential Regulation Authority zugelassen ist. Stellen Sie sicher, dass es für die jeweilige Tätigkeit, die es Ihnen anbietet, reguliert ist, z. B. die Erteilung von Anlageberatung.

Einige Anlageformen bieten keinen Schutz. Dazu gehören Kryptowährungen, Mini-Anleihen und Peer-to-Peer-Kredite.

IHRE RENTE

Sollte Ihr Rentenversicherungsträger Pleite gehen, richtet sich die Entschädigung, auf die Sie Anspruch haben, nach der Art Ihrer Rente und ob diese von der FCA reguliert wird.

Beitragsorientierte Renten: Hierbei handelt es sich um Rentensysteme, bei denen sowohl Sie als auch Ihr Arbeitgeber einen festgelegten monatlichen Betrag einzahlen.

Obwohl diese Systeme von Ihrem Arbeitgeber organisiert werden, wird Ihr Geld von einem separaten Rentenanbieter gehalten und verwaltet. Das bedeutet, dass eine Insolvenz Ihres Arbeitgebers keine Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge hat. Ob Ihre Ersparnisse durch den FSCS geschützt sind, falls der Rentenanbieter pleite geht, hängt davon ab, wie Ihr System eingerichtet wurde. Dies können Sie bei Ihrem Rentenversicherungsträger prüfen.

Self Invested Personal Pensions: In den meisten Fällen würden Sie, wenn Ihr Sipp-Anbieter (Self Invested Personal Pension) pleite gehen würde, bis zu 85.000 £ FSCS-Ausgleich erhalten.

Einige Anbieter strukturieren ihre Sipps jedoch so, dass alle Ihre Ersparnisse abgedeckt sind. Fragen Sie Ihren Anbieter, welchen Schutz er bietet.

Leistungsorientierte Renten: Diese Art der Betriebsrente, auch Endgehalt genannt, bietet ein garantiertes Einkommen im Ruhestand. Es liegt an Ihrem Arbeitgeber, dafür zu sorgen, dass genügend Geld zur Auszahlung zur Verfügung steht.

Rentenfonds sind in der Regel von der Unternehmensbilanz getrennt, sodass Ihre Rente auch dann geschützt sein sollte, wenn Ihr Arbeitgeber in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

Wenn das System nicht zahlen kann, wird Ihre Rente vom Pension Protection Fund (PPF) übernommen, einem von der Regierung eingerichteten Rettungsfonds.

Becky O’Connor, Direktorin für öffentliche Angelegenheiten beim Rentenanbieter PensionBee, sagt: „Der PPF erstattet Ihnen 100 Prozent Ihrer Rente, wenn Sie zum Zeitpunkt der Pleite Ihres Arbeitgebers bereits das Rentenalter des Systems erreicht haben.

“Wenn Sie das Rentenalter des Systems noch nicht erreicht haben, haben Sie nur Anspruch auf 90 Prozent Entschädigung bis zu einer festgelegten Grenze.”

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