Als Joanne Lewis im Jahr 2014 ihre Scheidung mit 62.000 Pfund mit einem glatten Bruchteil davontrug, glaubte sie, ihr Anwalt hätte sich einen guten Deal gesichert.
Aber sie hätte aus der Trennung fast 500.000 Pfund mitnehmen sollen, wie sich später herausstellte. Von der großzügigen Polizeirente ihres Ex-Mannes hatte die 58-Jährige nichts erhalten, weil ihr Anwalt diese in den Verhandlungen nicht berücksichtigt hatte. Das bedeutete, dass sie am Ende nur etwas mehr als ein Zehntel der ihr zustehenden Summe erhalten hatte.
Letzten Monat gewann Joanne, die als Sozialhilfebeamtin in Braintree, Essex, arbeitet, einen vierjährigen Kampf gegen ihren Anwalt. Das Oberste Gericht ordnete an, dass die Firma ihr 400.000 Pfund zahlen musste, um das Geld zu begleichen, das sie hätte erhalten sollen.
Experten warnen, dass Joanne nur eine von Tausenden Frauen ist, die durch die schlampigen Scheidungsvereinbarungen der Anwälte schlecht abgeschnitten werden. Tony Derbyshire von Divorce Lifeline, der sich mit Joannes Fall befasst hat, sagt, dass Anwälte im Scheidungsprozess routinemäßig die Renten nicht genau berechnen – oder sie ganz vergessen.
Split: Viele Anwälte schätzen die Höhe einer Rente nicht richtig ein
In den letzten zehn Jahren hat Divorce Lifeline dazu beigetragen, über 4 Millionen Pfund für geschiedene Frauen zurückzufordern, deren Anwälte die Auswirkungen von betrieblichen und privaten Renten nicht verstanden hatten.
Derbyshire, das jeden Monat 200 Fälle geschädigter Geschiedener betreut, warnt davor, dass viele Anwälte die Höhe einer Rente nicht richtig einschätzen.
Und Rekordzahlen könnten in diesem Jahr ausbleiben, da Paare sich immer häufiger für eine selbstgemachte Scheidung entscheiden. Das vor einem Jahr eingeführte neue Scheidungsgesetz ohne Verschulden hat die Trennung einfacher und schneller gemacht, da viele Paare nicht einmal einen Anwalt einschalten.
George Mathieson vom Rentenexperten Mathieson Consulting, der als Sachverständiger für Anwälte fungiert, sagt: „Selbst wenn sich erfahrene Anwälte mit Renten befassen, verstehen sie nicht immer den wahren Wert, sodass die Menschen am Ende eine weniger faire Lösung erhalten.“ Das Risiko ist sogar noch größer, wenn Menschen versuchen, eine einvernehmliche Scheidung herbeizuführen.“
Verkaufen Sie sich nicht auf Kosten der Rente – Renten können viel mehr wert sein als das Eigenheim der Familie.
Nach Angaben des Office for National Statistics sind Renten nach dem Eigentum oft das größte eheliche Vermögen und machen 42 Prozent des Haushaltsvermögens aus. Aber Vanessa Lloyd Platt von der Scheidungsanwaltschaft Lloyd Platt & Co sagt von den Paaren, mit denen sie zu tun hat, dass sieben von zehn die Renten überhaupt nicht berücksichtigen und dass die Wahrscheinlichkeit einer falschen Bewertung bei denjenigen, die dies tun, hoch ist.
Nur 22 Prozent der Scheidungen in England und Wales in den ersten neun Monaten des Jahres 2022 beinhalteten einen Antrag auf eine Anordnung zur Rentenaufteilung, sagte das Justizministerium in einer Antwort auf eine Anfrage der Anwälte von Nockolds zur Informationsfreiheit.
Lloyd Platt sagt: „Bei der Bewertung von Renten geht am häufigsten schief, selbst wenn man einen Anwalt hinzuzieht.“ In einem extremen Fall, den ich gesehen habe, kam eine Frau nach ihrer einvernehmlichen Scheidung zu uns. Ihr Anwalt hatte nicht nach Renten gefragt und sie bekam nie einen Cent der 1,2 Millionen Pfund schweren Rente ihres Ex-Mannes. Sie erkannte es zu spät und konnte es sich nicht leisten, dies zu bestreiten und ihren Anwalt zu verklagen.’
Es gibt drei Möglichkeiten, wie Gerichte die Renten bei einer Scheidung aufteilen können. Die erste ist als „Pension Sharing“ bekannt, bei der die Altersguthaben sofort aufgeteilt werden. Dies ist der häufigste Weg, eine Einigung zu erzielen.
Die zweite Möglichkeit heißt „Rentenausgleich“, wobei der Wert der Rente mit anderen Vermögenswerten mit ähnlichem Wert verrechnet wird.
Die letzte Methode wird als „Rentenzweckbindung“ oder „Pfändung“ bezeichnet. Das Einkommen wird unter den ehemaligen Ehegatten aufgeteilt, sobald der Rentenempfänger beginnt, aus der Rentenkasse zu beziehen.
Während des Scheidungsverfahrens führt die rechtliche Beendigung der Ehe nicht zum Erlöschen der finanziellen Ansprüche der Ehegatten. Erst wenn eine finanzielle Scheidungsvereinbarung getroffen und ein Gerichtsbeschluss erlassen wird, wird das Vermögen aufgeteilt. Hierbei handelt es sich um eine rechtsverbindliche Vereinbarung, die die Aufteilung von Geld und Vermögen regelt. Bis eine gerichtliche Anordnung vorliegt, können Ex-Ehepartner auch Jahre nach der Scheidung weiterhin finanzielle Ansprüche geltend machen.
Warnung: Rechtsanwältin Vanessa Lloyd Platt
Sobald eine Anordnung erteilt wurde, ist es für Geschiedene selten möglich, einen Vergleich erneut zu eröffnen. Dies ist jedoch möglich, wenn sich beispielsweise die Umstände kurz nach Erteilung der Anordnung ändern oder wenn sich herausstellt, dass ein Ehegatte zu Unrecht Informationen zurückgehalten hat. Matthew Taylor von der Anwaltskanzlei Stowe Family Law sagt, dass Frauen überwiegend mit einem schlechten Geschäft zurückbleiben, da sie sich normalerweise dafür entscheiden, das Haus zu übernehmen und ihrem Ex-Mann die Rente behalten zu lassen.
Taylor sagt: „Verkaufen Sie sich nicht auf der Straße – Renten können viel mehr wert sein als das Eigenheim der Familie.“ In vielen Fällen sind die Menschen damit einverstanden, dem Ehemann eine Rente in Höhe von 100.000 £ zu hinterlassen, während die Ehefrau zusätzliche 100.000 £ in den Haushalt bezieht. Aber das ist ein Vergleich zwischen Äpfeln und Birnen, denn die Rente kann viel mehr wert sein, als es scheint.“
Denn großzügige leistungsorientierte Renten bieten vom Tag Ihrer Pensionierung bis zu Ihrem Tod ein garantiertes Einkommen. Außerdem steigen sie tendenziell jedes Jahr mit der Inflation oder um einen festen Betrag, was bedeutet, dass Ihre Kaufkraft geschützt ist.
Vergoldete Renten erhalten alle, die im öffentlichen Sektor arbeiten, zum Beispiel Lehrer, Beamte oder der NHS. Diese Rentenarten wurden in der Vergangenheit auch von Arbeitgebern im privaten Sektor angeboten, doch heute spart die Mehrheit der Arbeitnehmer in eine beitragsorientierte Rente.
Hierbei handelt es sich um einen einfachen, an der Börse angelegten Geldtopf, auf den der Sparer im Ruhestand zugreifen kann.
Die Aufteilung dieser Rentenarten ist viel einfacher, da Sie den Notgroschen in zwei Teile teilen können und jede Person einen Pauschalbetrag für den Ruhestand behält. Dies ist anders als bei leistungsorientierten Renten, bei denen es schwieriger ist, den Wert des garantierten lebenslangen Einkommens zu beurteilen.
In einem Fall, in den Taylor verwickelt ist, schien die Rente des Mannes 750.000 Pfund wert zu sein, wenn er sie heute einlösen würde. Doch bei weiteren Nachforschungen stellte Taylor fest, dass es sich tatsächlich um unglaubliche 1,6 Millionen Pfund handelte.
„Es war umwerfend. Niemand hätte es jemals erfahren. „Die Gerichte hätten der Rentenaufteilungsanordnung zugestimmt, wenn wir uns nicht genauer damit befasst hätten“, sagt er.
Um diese Zahl zu erreichen, sollten Sie statt zu berechnen, wie viel Sie heute aus einer Rente auszahlen lassen können, abschätzen, wie viel Sie für den Kauf einer Rente benötigen würden, mit der Sie bis zum Ruhestand das gleiche garantierte Einkommen zahlen würden. Dieser kann bis zu 60 Prozent über dem Barwert liegen.
Taylors Mandantin war bereit gewesen, sich mit 375.000 Pfund zu begnügen, brach jedoch frühere Vereinbarungen ab, als sie sah, dass ihr ein Anspruch auf knapp 800.000 Pfund zustehe.
Selbstgemachte Scheidungen erfreuen sich rasanter Beliebtheit, während Rentensplitting-Angebote im Zuge der Gesetzesreformen des letzten Jahres zurückgegangen sind.
Kritiker sagen jedoch, dass Scheidungen, die in Eigenregie durchgeführt werden, das Risiko erhöhen, dass Ex-Ehepartner unfaire Vereinbarungen treffen, die sie nicht neu aushandeln können. Mehr als 133.000 Paare, die im vergangenen Jahr eine unverschuldete Scheidung beantragt haben, sind dieses zusätzliche Risiko eingegangen, warnt Vermögensverwalter Quilter.
Jon Greer von Quilter sagt: „Das Scheitern einer Beziehung ist für niemanden eine leichte Zeit und Scheidungen ohne Verschulden sind eine attraktive Option.“ Allerdings kann die Entscheidung, wie das Vermögen aufgeteilt werden soll, eine Herausforderung sein – insbesondere für Paare, die sich für einen Alleingang entschieden haben.“
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