A perfect home in Nogent-le-Roi may soon be within reach due to the anticipated extension of the zero-interest loan (PTZ) for first-time buyers, pending approval of the 2025 finance bill. While this measure is still in progress, banks are offering competitive loans with rates between 0% and 2%, encouraging young buyers. Additionally, certain subsidized loans require energy-efficient properties, reflecting banks’ strategies to attract first-time homeowners despite the current uncertainty surrounding the PTZ expansion.
La Maison de Vos Rêves à Nogent-le-Roi
Vous rêviez d’acquérir la maison parfaite à Nogent-le-Roi, et vous pensiez que cela deviendrait une réalité en 2025, grâce à l’extension du prêt à taux zéro (PTZ) pour les maisons individuelles et les zones assouplies, où l’offre et la demande de logements sont équilibrées, comme dans votre charmante ville d’Eure-et-Loir. Le gouvernement de Michel Barnier avait promis cette extension du PTZ dans le cadre du projet de loi de finances pour 2025 (PLF). Malheureusement, la censure du gouvernement Barnier a interrompu l’examen du PLF par le Parlement.
Le Retour du Projet de Loi de Finances
L’examen reprendra ce mercredi 15 janvier, et la Ministre du Logement, qui a conservé son poste au sein du gouvernement Bayrou, continue de défendre cette extension du PTZ. Toutefois, cette mesure ne devrait pas être mise en œuvre avant plusieurs mois, car la loi de finances pour 2025 doit d’abord être adoptée, suivie de la publication d’un décret relatif au PTZ. En effet, les conditions d’éligibilité pour le prêt à taux zéro, réservé aux primo-accédants et soumis à des plafonds de revenus, sont définies chaque année par un décret, généralement publié en décembre de l’année précédente.
De plus en plus de prêts subventionnés sont proposés sur le marché. Vousfinancer souligne que “l’extension ou l’établissement de prêts subventionnés pour la première moitié de 2025” est à l’ordre du jour. Bien que “le prêt à taux zéro n’ait pas encore été étendu, un nombre croissant de banques accordent des prêts aux primo-accédants à des taux variant entre 0 et 2%”, précise Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer. Ces prêts sont limités à 10% du montant du prêt principal pour l’achat, avec un plafond de 30 000 euros.
En matière de crédits immobiliers, une bonne nouvelle se profile : les taux continuent de baisser, et certaines banques affichent des taux inférieurs à 3%.
Sandrine Allonier évoque un prêt de 30 000 euros sur 15 ans, à un taux de 2,85%, accessible si l’un des emprunteurs a moins de 35 ans. Un autre exemple est un prêt maximum de 25 000 euros, étalé sur 25 ans, à un taux de 1,99%, réservé aux primo-accédants. De plus, un troisième prêt, destiné uniquement aux acheteurs de leur première maison, propose un taux de seulement 1%, pour un montant emprunté plafonné à 10% du prêt principal, dans la limite de 30 000 euros. La durée de ce prêt complémentaire est la même que celle du prêt principal, avec un maximum de 25 ans. “Obtenir un prêt de 30 000 euros à 1%, en complément d’un prêt de 300 000 euros à 3,3% sur 25 ans, permet de réduire le coût total du crédit de 10 000 euros, ce qui équivaut à une baisse de taux de 0,20 points !” souligne Sandrine Allonier.
D’autres offres de prêts subventionnés exigent une performance énergétique minimale du logement acquis. Vousfinancer mentionne un prêt représentant 10% du montant du prêt principal, avec un plafond de 30 000 euros, à un taux de 0%, pour une durée équivalente à celle du prêt principal, pour l’achat d’un bien neuf dont le diagnostic de performance énergétique (DPE) est A, B, ou C. La Caisse d’Épargne et les Banques Populaires proposent un taux réduit de 0,10 à 0,30 points pour l’achat d’un logement à forte consommation énergétique (E, F, ou G) si l’emprunteur s’engage à améliorer le DPE de deux niveaux dans les 40 mois.
Les Banques à la Conquête des Primo-Accédants
Pour les banques, l’objectif de ces prêts subventionnés est de se démarquer de la concurrence, souvent forte dans certaines régions, et de capter les primo-accédants, avec lesquels elles peuvent établir une relation à long terme. En cherchant activement une clientèle à travers le crédit immobilier, elles maintiennent ou mettent en place ces prêts très avantageux pour les jeunes emprunteurs, qui peuvent ainsi réduire considérablement le coût total de leur crédit,” analyse Sandrine Allonier. “Ces enveloppes de prêts à des taux inférieurs à ceux du marché témoignent de la volonté des banques de prêter, en attendant le feu vert pour l’extension du PTZ,” confirme Ludovic Huzieux.